Korrigeringspolicy: Din rätt att åtgärda felaktiga uppgifter

Vad är en korrigeringspolicy och varför spelar den roll?

En korrigeringspolicy är långivarens eller kreditupplysningsföretagets fastställda rutiner för hur felaktig eller vilseledande information om dig hanteras och åtgärdas. För konsumenter med betalningsanmärkningar hos UC eller pågående ärenden hos Kronofogden kan felaktiga uppgifter bli en extra barriär — utöver de hinder som redan finns för traditionella banklån. Korrigeringspolicyn är inte en tjänst som erbjuds som en gunst; det är en juridisk skyldighet som följer av Dataskyddsförordningen (GDPR) och svenska konsumentkreditregler.

Felaktiga registreringar förekommer i flera former: en betalningsanmärkning som avser en skuld som redan betalats, ett skuldbelopp som är högre än det faktiska, eller personuppgifter som tillhör någon annan. Varje felaktighet kan påverka din kreditprövning hos såväl traditionella banker som privata långivare som accepterar högre risk.

Vilka rättigheter ger GDPR och Finansinspektionens regler dig?

Enligt artikel 16 i GDPR har du rätt att begära rättelse av felaktiga personuppgifter utan onödigt dröjsmål. Detta gäller alla aktörer som behandlar dina uppgifter — UC, Creditsafe, enskilda långivare och andra kreditupplysningsföretag. Finansinspektionen övervakar att licensierade kreditgivare följer reglerna. Om en långivare systematiskt vägrar att rätta uppenbara fel eller missbrukar sin rätt att registrera uppgifter, såsom felaktig skuldsaldo, kan du anmäla detta direkt till Finansinspektionen.

Det är viktigt att förstå rollfördelningen: UC registrerar information som rapporteras av långivare och domstolar — de gör ingen självständig bedömning av riktigheten. Om en långivare felaktigt registrerade en betalningsanmärkning är det därför långivaren som måste radera den, inte UC ensamt. Detta gäller oavsett vilken typ av lån du har, oavsett om det gäller ett traditionellt lån eller ett blancolån: vad det är och när du bör välja det. Du kan och bör kontakta båda parterna.

Hur går korrigeringsprocessen till i praktiken?

De flesta kreditgivare och kreditupplysningsföretag är skyldiga att ha en skriftlig korrigeringspolicy. Processen följer vanligtvis dessa steg:

• Skriftlig anmälan: Skicka ett brev eller e-post till långivaren eller UC:s kundservice. Beskriv exakt vilken uppgift som är felaktig och varför.
• Bifoga bevisning: Kvitton, kontoöversikter, skuldsaneringsutslag eller myndighetsbeslut som styrker att uppgiften är felaktig.
• Granskningstid: Långivaren eller UC granskar anmälan och dokumentationen. Enligt GDPR ska detta ske utan onödigt dröjsmål — vanligen inom 30 dagar.
• Åtgärd eller motiverat nekande: Om felet är styrkt raderas eller rättas uppgiften. Om aktören bestrider ditt påstående ska de lämna en skriftlig motivering.
• Möjlighet till invändning: Om du inte godtar svaret kan du registrera en invändning på ditt kreditkonto. Denna anteckning — normalt max 200 tecken — måste redovisas vid framtida kreditprövningar.

Hur rättar du en felaktig betalningsanmärkning?

En felaktig betalningsanmärkning — exempelvis avseende en skuld som redan är reglerad, eller en skuld som aldrig tillhörde dig — kan begäras raderad omedelbart. Femårsregeln för betalningsanmärkningar gäller enbart korrekt registrerade uppgifter; felaktig information har ingen giltighetstid och ska rättas så snart du anmäler det.

Kontakta den långivare som initierade registreringen och begär skriftlig bekräftelse på att de ansöker om radering hos UC. Spara all korrespondens. Om långivaren och du har löst tvisten utanför domstol, eller om skulden förfallit genom preskription, kan långivaren ansöka om att radera anmärkningen — processen tar vanligtvis 2–4 veckor från det att ansökan lämnas in.

Vilka andra uppgifter kan behöva korrigeras?

Utöver betalningsanmärkningar finns flera typer av registreringar som kan innehålla fel:

• Felaktigt skuldbelopp: Om en långivare registrerat en högre skuld än den faktiska kan du begära rättelse med avtalshandlingar eller kvitton som underlag.
• Avslutad skuld som fortfarande registreras: Skulder som betalats eller skrivits av kan kvarstå i registret. Begär radering och hänvisa till betalningsbevis.
• Dubblerade registreringar: Samma skuld registrerad av flera parter försämrar din kreditbild. Begär korrigering från samtliga inblandade aktörer.
• Felaktiga personuppgifter: Fel telefonnummer, adress eller personnummer kan leda till att kreditprövningen förväxlar dig med någon annan. Rätta dessa uppgifter hos respektive aktör utan dröjsmål.

Vad händer om korrigeringen nekas?

En aktör kan avslå din begäran om de bedömer att uppgiften är korrekt enligt sina handlingar. Du har då tre vägar:

• Registrera en invändning: Lägg till en kort anteckning på ditt kreditkonto som redovisar din version av händelsen. Anteckningen ska redovisas vid framtida kreditprövningar och ger granskande långivare ett mer fullständigt underlag.
• Anmäl till Finansinspektionen: Om du bedömer att långivaren bryter mot GDPR eller Finansinspektionens föreskrifter om behandling av kredituppgifter, kan du lämna in en formell anmälan. Finansinspektionen agerar tillsynsmyndighet och kan ålägga aktören att rätta sig.
• Sök juridisk hjälp: En jurist med erfarenhet av konsumentkrediträtt kan bedöma din situation och vid behov hjälpa dig att driva ärendet vidare.

Nästa steg: Så här gör du

1. Hämta din kreditupplysning från UC eller Creditsafe — du har rätt till ett kostnadsfritt registerutdrag per år enligt GDPR.
2. Identifiera felaktiga uppgifter och samla in bevisning: kvitton, avtal, kontoutdrag eller myndighetsbeslut.
3. Skicka en skriftlig anmälan till både den ansvarige långivaren och kreditupplysningsföretaget. Ange exakt vilken uppgift som är fel och bifoga dina bevis.
4. Följ upp efter 14 dagar om du inte fått bekräftelse. GDPR kräver svar inom 30 dagar.
5. Eskalera vid behov — registrera en invändning, anmäl till Finansinspektionen, eller kontakta din kommuns budget- och skuldrådgivning för kostnadsfri vägledning.

Viktigt att känna till om kostnader och kreditbedömning

Korrigeringsprocessen är kostnadsfri — aktörerna får inte ta betalt för att rätta felaktig information. Notera också att en rättad uppgift inte automatiskt raderar en korrekt registrerad betalningsanmärkning; den kvarstår i fem år från registreringsdatumet. Vad korrigeringen säkerställer är att enbart korrekta uppgifter ligger till grund för framtida kreditprövningar.

Privata långivare som accepterar konsumenter med betalningsanmärkningar är skyldiga att genomföra en individuell kreditprövning enligt Konsumentkreditlagen (2010:1846) §12. Korrekta uppgifter i kreditregistret ökar förutsättningarna för att prövningen ger en rättvisande bild av din faktiska ekonomiska situation, vilket är särskilt viktigt när du utforskar dina verkliga möjligheter till finansiering. Enligt de regler som trädde i kraft 1 mars 2025 (Proposition 2024/25:17) gäller att krediträntan aldrig får överstiga referensräntan plus 20 procentenheter, och att den sammanlagda kreditkostnaden aldrig får överstiga kreditbeloppet — caps som verifieras av Konsumentverket och Finansinspektionen.

Detta är allmän information, inte rådgivning. Söker du individuell vägledning: din kommuns budget- och skuldrådgivning (gratis), Konsumenternas Bank- och Finansbyrå, eller en certifierad finansiell rådgivare.